"המצוק הפיננסי" ושיעור באסטרונאוטיקה

שלום ג'וש

אני מאוד דואג שארה"ב הולכת ליפול מה"ממצוק הפיסקלי" בגלל הגירעון הענק. אני גם דואג שאצטרך לשלם יותר מסים ממה שצריך. מה ניתן לעשות בנושא? תודה יריב.

שלום גם לך יריב

כמו שצינת, בעקבות שתי מלחמות, משבר כלכלי וגירעון פדרלי חסר תקדים, חוברים להם עתה גורמים נוספים שעלולים לדחוף את הכלכלה האמריקאית למיתון נוסף.  אם הקונגרס יכשל בהארכת הטבות המס, שעורי המסים יחזרו לתקופת הנשיא קלינטון. בתחילת השנה יחולו גם קיצוצים אוטומטיים בתקציב האמריקאי. הקונגרס צריך גם לאשר את העלאת תקרת החוב האמריקאי על מנת למנוע את סגירת הממשלה. כול הגורמים הללו יחדיו נחשבים היום "הסופה המושלמת" או "המצוק הפיסקלי".

אני מזדהה לחלוטין עם הדאגה שלך לשלום האומה האמריקאית בעקבות הגירעון. אני מצרף אתר מיוחד שבו אתה יכול לגרום ישירות להקטנת הגירעון. אתה יכול גם לשלם בכרטיס אשראי שיעזור לך לצבור מיילים לכרטיס טיסה במקרה שאכן יכלו כל הקיצין.

https://www.pay.gov/paygov/forms/formInstance.html?agencyFormId=2377

לגבי דאגתך השניה, איך לא לשלם מס מעבר למה שצריך: אני מאמין שכול משלם מיסים רשאי לתכנן את צעדיו בחכמה להקטין את חבות המס החוקית.

אלו הם רק דוגמאות לעלית שעורי המסים:

• שעור המדרגה העליונה להכנסות רגילות (כגון משכורת, הכנסה מעסק וריבית) חוזר ל39.6%  מ 35%  
  

• שיעור המס על רווחי הון ארוכי טווח (השקעות שהוחזקו לפחות שנה אחת) יעלה ל 20% מ 15%

• דיבידנדים יחויבו במס רגיל (שכאמור יכול להגיע ל%39.6)  במקום שעורו הנוכחי של 15% כיום.

• מס נוסף למימון תכנית הבריאות החדשה בשיעור 3.8 %יחול על הכנסות פסיביות (כגון ריבית, רווחי הון ודיבידנדים או הכנסות משכר דירה) לבעלי הכנסות גבוהות. (בד"כ אלו המרוויחים מעל   250,000$ למשפחה.

אז מה ניתן לעשות לפני סוף השנה?   בשנים רגילות, התכנון הרגיל קורא לדחיית הכנסות לשנים הבאות. בשנת 2012 כששעורי המיסים בעתיד צפויים לעלות משמעותית, יש לשקול פעילות הפוכה.  אפשר להקדים הכנסות לשנה הנוכחית, לדחות הוצאות לשנים הבאות וגם לשדרג את תכנית ההשקעות הכוללת שלך ולהתמקד יותר בחשבונות מוגנים או פטורים ממס או עם שעורי מס מוקטנים.

דוגמאות לפעילויות שיכולות להקטין את המיסים בשנת 2012

• הקדמת רווחי הון על מנת שימוסו בשיעורים נמוכים של 15%במקום 20% או יותר בשנים הבאות. 

• הקדמת הכנסות רגילות, כגון מימוש אופציות, הקדמת בונוסים או מכירת נכסים שמיצרים הכנסות רגילות.

• דחית הוצאות לשנה הבאה כגון תרומות, הוצאות רפואיות גבוהות, הוצאות עסקיות אן ממוש הפסדי הון.

• המרת חשבונות פנסיה לחשבונות -Roth IRA - שגורמת למיסוי השנה על הסכום המועבר.  כתוצאה, כול הרווחים העתידיים וכול המשיכות  בעתיד יכולות להיות פטורות ממס.

•  העברת סכומים נוספים לחשבונות שאינם ממוסים כול שנה כגון ותכניות פנסיה או לחשבונות פטורים ממס כגון ביטוחי חיים.

כמובן שקימות אסטרטגיות רבות נוספות.  כול אחד חייב להתאים את התכנון למצבו האישי. השנה מציגה הזדמנות מיוחדת במינה לתכנון המס. 

האסטרונאוט גי'מי לובל הציע לנו את ההבחנה החשובה הבאה: "ישנם אנשים שגורמים לדברים לקרות, ישנם אנשים שמתבוננים במה שקורה וגם אלו שתוהים מה קרה. כדי להצליח בחיים אתה צריך להיות האדם שגורם לדברים לקרות". 

לפני סוף השנה בכוחך לפעול ולהטיב את מצבך הפיננסי. בהתאם לצורך, נא לא להתבייש לפנות למומחה שיכול לקדם את העשיה ולמנוע ממך תהיות וטעויות מיותרות.

על האתר שלי תמצאו כתבה מפורטת בנושא.

http://yeyni.com/wealth/the-investment-tax-landscape-countdown-to-2013 

אתר החברה:

 www.yeyni.com

המידע המוצג הוא כללי ולהרחבת הדעת בלבד. אף קורא לא אמור להימנע או לנקוט בפעולה כלשהי על סמך מידע זה בלבד, בלי התייעצות מתאימה עם בעל מקצוע מיומן ביחס לנסיבות האישיות של כול מקרה ומקרה.