תנודתיות שוק המניות ותכנית המגירה לגיל פרישה

היום אני עונה לשאלתו של משה בנושא התנודתיות (volatility) בשוק המניות והשפעתם על תיק ההשקעות שלו.

אהלן גו׳ש:

מאז שהגעתי לארה״ב לא רציתי להשאיר את הכסף בבנק, כי הריבית שהם נותנים ממש מגוחכת. במקום זאת, עקבתי אחר שוק המניות. כשזיהיתי בשנה שעברה מגמת עליה, קפצתי פנימה. כששמעתי השבוע על הבעיות בגוש היורו, התקשרתי לברוקר למכור הכול. כרגע אני ממתין ליציבות לפני שאני מתחייב שוב. האם ישנה אסטרטגיה יותר טובה?

שלום משה:

אכן יש אסטרטגיה יותר טובה!  שמעתי שבלוס-ווגאס לפעמים מציעים לך שתיה אחת בחינם, לפני שהם לוקחים את כספך. נדיבות כזו לא תמצא בשוק המניות.

בדיחות הדעת בצד!  לפי שאלתך לא ברור לי לאיזה מטרה אתה משקיע את כספך.  במילים אחרות, לא ברור שיש לך תכנית. השקעה לתקופה קצרה (לדוגמה קרן לשעת חירום) שתצטרך אולי מחר בבוקר, שונה לחלוטין מזו של קרן לפרישה שתצטרך לה רק בעוד 30 שנה.

ככול שהתקופה מתארכת, תוכל להגדיל את החשיפה לשוק המניות בצורה שיטתית ולא תצטרך להגיב בפיק-ברכיים. התנודתיות היא חלק אינטגרלי מההשקעה, והיא גם הסיבה שבדרך כלל התשואות אמורות (אך כמובן לא מובטחות) להיות יותר גבוהות בטווח הארוך-לצורך ענייננו, לפחות 10 שנים.

לעתים קרובות אנו שומעים על ״קטסטרופה״ שקרתה או המתרחשת עלינו לטובה. מי שמנסה להיכנס ולצאת מהשוק בתגובה לאירועים הללו או לתנודות היומיות, שאין להם לרוב שום קשר למציאות כלכלית, סביר שישאר קרח מכאן ומכאן. (בתרגום חופשי: יצא מופסד וירגיש שוב שיצא "פרייר")

לצורך ענייננו נניח שמטרת ההשקעה שלך היא לפרישה. לפני שאתה מתחייב שוב להשקעה במניות, רצוי שתשלים לעצמך תכנית לפרי   שה שתכלול את התשובות לשאלות הבאות:

1. איך תראה תקופת הפרישה? מה איכות החיים (עיסוקים, מגורים, יחסים עם הסביבה וכו') שאתה מבקש לעצמך?

2. מה הסכום הנדרש להעניק לך את האפשרות להנות מאיכות החיים הרצויה?

3. מה זמן נשאר לך לצבור את המשאבים המתאימים?

4. מה הנכסים שיש לך כעת, וכמה עליך לחסוך כול שנה כדי להגיע למטרה הכספית הנחוצה.

תכנית פיננסית יותר כוללת צריכה גם לקחת בחשבון יעדים נוספים שמתחרים על אותם משאבים כגון חינוך לילדים, קנית בית ואפילו תמיכה בהורים זקנים.
תכנון פיננסי הוא תהליך לכל החיים, ולא ארוע נקודתי או מסמך צובר אבק במגירה. לאחר שהתכנית נכנסת לביצוע, יש צורך בסקירה ועדכון (לפחות שנתי) כדי להתאימה לנסיבות המשתנות.

מחקרים בארה"ב הראו שאמריקאים משקיעים יותר זמן לתכנון החופשה השנתית (בת שבועיים) מאשר לתכנון לפרישה שיכולה להתמשך 30 שנה. אם אינך מתכוון לההפך לחלק מהסטטיסטיקה הזאת, אז קדימה לעבודה! אם אתה צריך עזרה, נא ליצור קשר!

לאלו שמעוניינים לראות סרט בנושא- הנה קישור מצורף.

Financial Planning -Helping You See The big Picture

 בשאלות בנושאי ניהול השקעות, תכנון פיננסי ומיסוי, נא לפנות לג'וש ייני:

אתר החברה:

www.yeyni.com

המידע המוצג הוא כללי ומיועד להרחבת הדעת בלבד. אף קורא לא אמור להימנע או לנקוט בפעולה כלשהיא על סמך מידע זה בלבד, בלי התייעצות מתאימה עם בעל מקצוע מיומן ביחס לנסיבות האישיות של כול מקרה ומקרה.