תכניות פטורות ממס, "כסף בחינם" ושלגיה-רק בהגדות?

שלום גו'ש,

 בעבר כתבת שיש תכניות פנסיה שלא צריך לשלם עליהם מס בכלל. אני לא מאמינה שמס-הכנסה יציע תכניות שהוא צריך לוותר על כל המס המגיע לו!  זה לא הגיוני, נכון?  אשמח לקבל הבהרה בנושא זה.  תודה נילי.

שלום נילי,   

לעתים קרובות חוקי המס נועדים לשרת מטרות סוציאליות או כלכליות ולא רק לאסוף מיסים מירביים. לדוגמה: הטבת מס לתכניות קולג' מעודדת חסכון לקולג' שחשוב לעתיד האומה, הטבות מס לפנסיה מעודדות חסכון כדי שאנשים בעת זקנה לא יפלו כנטל כלכלי על המערכת וזיכויים לילדים עוזרים לך לגדל את אלו שישלמו את קצבת הביטוח לאומי שלך בעתיד.

להלן דוגמאות (באופן כללי לחלוטין) ועל קצה המזלג של על אפשרויות להרוויח כסף בלי לשלם מיסים: 

1.      פתיחת תכניות  ROTH IRA.  הכספים בתכנית צומחים ללא מסוי כלל. בד"כ ניתן להוציא את ההשקעה המקורית לכל מטרה (חינוך ,קנית בית ואפילו טיול לישראל) ללא מס וקנסות. את כל הרווחים ניתן להוציא לכל מטרה בגיל פרישה ללא מיסוי.  אם לילדך יש הכנסת עבודה (כגון שמרטף, עבודת קיץ או כסוח הדשא) הוא יכול לפתוח ROTH IRA משלו ולהשתתף בחלום האמריקאי (של "כסף בחינם") מגיל הרבה יותר צעיר. 

2.      פתיחת תכניות לחינוך גבוה מסוג 529 - פטורות ממס לחלוטין כולל כל הרווחים אם משתמשים בהם לשלם עבור חינוך גבוה. ניתן גם להעביר את ההטבות לבן משפחה אחר בהתאם לצורך. חשוב גם לדעת שניתן להשתמש בתכניות אלו גם בחלק מהאוניברסיטאות הגדולות בישראל.

3.      שימוש בביטוחי חיים - במקום לשלם לביטוחי חיים על בסיס שנתי (כמו ביטוח רכב) ללא קבלת ערך אם בחרת להמשיך לחיות עוד שנה, ניתן לרכוש תכניות ביטוחי חיים לכל החיים, הכוללות מרכיב השקעה.  הרווחים גדלים ללא מיסוי.  ניתן להוציא כספים או ללוות מהתכנית בהתאם לצורך ללא מס. כול ההטבות גם פטורות ממס אם משולמות במקרה מוות.

4.      תכנית "מתנה לילדים" (UTMA-UGMA)-  כל הרווחים מריבית ודיבידנדים פטורים ממס עד סכום שנתי של 1000$ לכל ילד לשנת 2013. אפשר להשתמש בכסף לטובת הילד בכל זמן ללא מגבלות.   

קיימות אפשרויות רבות לשפר את התכנית הפיננסית הכוללת שלך.החלטות פיננסיות נכונות היום ישרתו אותך לשנים רבות בעתיד.  כמובן יש צורך לשנס מותניים, להרחיב את האופקים ולשמור את הראש פתוח לגבי האפשרויות.  מי יודע? עם תכנון פיננסי נכון, אולי גם את תזכי יום אחד ל"כסף בחינם".    

נ.ב.
כמו שצינת בשאלתך, ההנחה הבסיסית היא שבד"כ אין "כסף בחינם" או באנגלית "No Free Lunch".  כשזה באמת קורה, הדבר באמת יכול לגרום לתוצאות די מפתיעות.


בבקשה תצפי בסרטון הבא לראות מה קורה כשסבתא לילי מקבלת הצעה ל"כסף בחינם":

סבתא לילי ומונית הכסף

אתר החברה:

www.yeyni.com

המידע המוצג הוא כללי ומיועד להרחבת הדעת בלבד. אף קורא לא אמור להימנע או לנקוט בפעולה לכשהיא על סמך מידע זה בלבד, בלי התייעצות מתאימה עם בעל מקצוע מיומן ביחס לנסיבות האישיות של כול מקרה ומקרה.